这是引自西方投资理财中”financial freedom”的一个概念。这个概念并没有一个严格的定义，每个人会有不同的标准和解释。其实概念并不重要，我提出”财务自由”是把它作为投资理财的一个终极目标。一个人投资理财为的什么？在商业社会里，财务条件是对人身自由的最大约束条件，这种约束就像地球引力。任何人都无法摆脱这种引力。追求财务自由的目标就是将这种财务的”约束力（或引力）”降到最低，寻求个人身心的最大自由。一个人要做巴菲特几乎不可能，但达至财务自由还是可能的。我对财务自由的标准其实并不高，概括有几条：

　　不必为钱而工作

　　大部分人的工作都是为了”讨生活–make living”，即为个人或家庭，为供房供车，为维持一个体面的”成功人士”的生活而工作。工作一旦停止，则”体面生活”会变得”不体面”。所以大多数人都在为”钱”而工作，尽管有时老板脸色难看也只能忍气吞声。如果，你可以不必为钱而工作，而是为兴趣而工作，那你有幸在通往”财务自由”的路上迈出了重要的一步。我总认为”为兴趣而工作（work for fun)”是迈向财务自由的第一步。很多通过创业而成功的企业家，最初就是从”做感兴趣的事”开始的。比尔.盖茨，杨致远当初的创业都是从兴趣开始的。最初他们也不知道会获得这么大的一笔财富，金钱和财富只是他们为兴趣工作的一个意外收获。

　　即使专业作投资的巴菲特也不是直接冲着”钱”去的，他的兴趣在”价值发现”。正因为巴菲特的兴趣专注于”发现好的公司，并买下”，所以他可以几十年如一日地重复阅读枯燥的数字和报表。而很少关注股价。我们很多人投资就是直接冲着”钱”去的，什么商业模式和价值分析并不是兴趣所在，他们兴趣的焦点在”股价=钱”，一个涨停板让他们Hight,一个跌停板又让他们down。他们完全被哪个代表”钱”的价格曲线所控制，即使作投资他们也是”为了钱而工作(work for money)”。但最终的结果你会发现他们离”钱”越来越远。

　　俗话说：男追女，隔重山；女追男，隔重纱。人和钱的关系有时就像男女之间的关系一样。当你追钱的时候，钱离你却越来越远。那些每天盯着”价格曲线”波动的投资者，就像与少女见面时，如果你只是直勾勾看着姑娘凸起的身体，眼光里透着”肉欲（钱欲）”，这必然把少女给吓跑。巴菲特正是因为专注于”价值发现”，享受投资的乐趣，最终才获得了”钱”的芳心。

　　保持财产性收入的净现金流入

　　除了工资收入外，财产性收入是达至财务自由一个很重要的指标。即保证不工作的时候也有净现金流入。财产性收入可以来至：房租；股票红利；债券利息。财产性收入中一个重要概念是：净现金流入。有的人可能拥有不少物业，但每个月下来收入的租金还不够覆盖银行的按揭供款，现金流是负数。像这样的资产在财务负债表上是一个”债务（liability)”，而不是一个真正意义上的”资产（asset)”。作为一个企业的股东也是一样，如果每年从这个企业分不到红利，而只是不断地追加投资，那这份股权也很可能是一个”liability”。很多民营企业家正是将”企业和家”，”资产和负债”混为一谈，把公司的财务和家庭的财务理到一块，误把”债务”当”资产”，如果公司财务一旦出问题，个人和家庭也都被一锅端了。保持财产性收入的净现金流入，其实是投资理财中一个十分重要的概念。当一项资产不能给你带来”净现金流”的时候，它很可能就是一个”债务（liability)”。这是一个知易行难的理财命题。

　　保有一定量的净资产

　　如果要给”财务自由”一个定量的概念，即净资产（net wealth)。如我在上文提到的一个资产管理人常用的概念：高净资产投资者（High Net Wealth Investors/HNWIs),即总资产-总负债大于或等于100万美金。如果考虑到中国的国情，考虑到人民币的购买力，在一线的大城市里净资产达到300万人民币；二三线城市200万人民币；小城镇有个100万人民币就可以列入”高净资产投资者”的行列。这是现在的水平，如果你的目标是定在20年后，考虑到通胀的因素（年均2%），这一定量标准应该是：一线城市446万；二三线297万；小城镇149万。

　　保有一个平常和自由的心

　　一个人要有多少资产，才能达至心灵的自由？这实在是个因人而异的问题，并没有标准答案。一个真正的”财务自由人”应该是，一个既有钱，又有闲，和保持了一个平常自由心的人。钱不一定能使人自由；但没钱，一定不自由。若要达至财务自由，既要身往之；还要心往之。

　　财务自由的最高造化：

　　你不必为衣食的节俭而感到羞愧，因为你不需要用大腹便便来证明你的富有；你不必炫耀你的财富而得到尊重，因为你的人格已竟显光辉；你的财富只为：让你所爱的人和爱你的人过上舒适（不是奢华）和有尊严的生活。这样，财富才能使你达至真正的心灵自由。这也许才是财务自由的真谛？